분산형 신용 체인, DCC는 전 세계의 금융 서비스 제공 업체들을 위한 분산형 생태계 구축을 목표로 하는 세계 최초의 분산형 은행 퍼블릭 체인입니다.

DCC의 미션은 블록 체인 기술로 개인의 신용을 강화하고 데이터의 주인에게 소유권을 돌려줌으로써

금융의 시나리오를 다르게 써내려가는 것 입니다. 이로서 진정한 포괄 금융을 실현하는 것이 DCC의 최종 목표 입니다.

신용 기관의 핵심 비용 모델은 “이자”가 발생하지 않는 이익 요소 및 부실 채권과 관련된 비용을

돈을 상환하는 “좋은 사람”에게 부과해 비용을 분담합니다.

즉, 대출자(차용인)들에게 추가적인 비용을 분담 시킵니다.

결국은 지속적으로 돈을 잘 상환하는 사람들에게 추가적인 비용을 지출하게 하고,

이에 대한 리스크 관리 및 기술을 활용함에 있어 중복된 기술과 자본이 필요하게 됩니다.

대다수의 금융 기관들은 동일한 그룹의 사람들로부터 차용 수요를 파악하기 위해 어마어마한 비용을 지불하고 있습니다.

각 금융 기관에서는 신용평가부터 승인시스템, 기업신용, 프로세스 등 유사한 시스템의 기능에 투자를 하고 있습니다.

대다수 국가의 소비자 금융 시장 내 차용인 중 대부분이 신청 요건, 자체 신용 가치 및 접근 가능한 서비스에 대한 지식이 거의 없습니다.

 이로 인해 많은 수의 서비스 대행사와 대출 중개인이 생겨났습니다.

대다수 서비스들은 신용점수를 기반으로 차용인에게 적절한 대출 상품을 소개해줍니다.

결국은 서비스/대행사들이 추천하는 상품들을 이용할 수 밖에 없습니다.

개인 데이터는 데이터 범주에 따라 여러 차례 자동으로 검증되고 사용될 수 있으므로

데이터를 사용 기관의 비용을 크게 절감할 수 있습니다. 해당 기관은 데이터를 사용하거나

액세스할 때마다 반복적으로 사용자로부터 권한을 부여받지 않아도 됩니다.

표준화된 데이터 마켓 플레이스 구축을 통해 데이터 인증 기관이 처리하는 데이터 표준을 보다 잘 홍보할 수 있고,

대형 데이터 처리에 있어서는 브랜드와 고부가가치 제품을 개발할 수 있으며, 데이터 사용 빈도에 따라

, 그리고 데이터 플랫폼에 데이터를 피드백함으로써 가격을 정할 수 있습니다.

그리고, 금융 기관은 데이터 시장에서 사용 가능한 데이터 모듈의 수량을 더욱 편리하게 파악할 수 있으므로,

보다 가치 있는 데이터를 연결하기 위해 자체 IT 시스템을 가동할 수도 있습니다.

금융 기관이 개인 데이터를 저장하지 않고 처리할 수 있도록 하기 위해,

딥러닝 및 AI 리스크 제어 시스템을 통해 블록체인에 사기 방지 및 모델링 알고리즘이 제공됩니다.

해당 방법은 금융 기관이 규정 준수 요건에 따라 리스크 관리 능력을 향상시킬 수 있도록 도와줍니다.

블록체인은 암호화된 알고리즘을 제공하여 리스크 전략을 공개하고,

알고리즘 제공자 및 신용 기관에서 발행한 알고리즘에 기초해 차용인이 검증을 신청할 수 있도록 하며,

리스크 전략 서비스를 통해대출 기관이 사전 대책을 수립할 수 있게 해 줍니다.

기관 차용에 참여할 수 없는 차용인은 해당 기관의 대출을 신청하지 않음으로써 여러 기관에서 개인 정보를 제출하지 못하게 할 수 있습니다.

이는 거래 효율의 급격한 증가와 신용 기관의 거래 비용의 추가 하락을 가져올 것이며,

대출 서비스를 받을 수 없는 차용인에게 전산 자원 및 지불 비용을 할당할 필요를 없애줍니다.

DCCID 는 분산형 계정 시스템이며, 그에 해당하는 세대는 개별적인 DCC 교점에 종속되지 않습니다.

모든 사람, 조직, 또는 회사에서 이 DCCID 를 오프라인으로 생성할 수 있습니다. DCCID는 회원 ID 와 마찬가지로,

다양한 실제 속성(예: 실명 인증, 보유하고 있는 은행 카드, 소유하고 있는 자산의 수량) 및

신용 체인 정보(예: 대출 요청, 대출, 상환 등)를 식별하고 연결시키는 기능을 합니다.

DCC 는 데이터 교환 과정의 모든 단계에서, 디지털 서명 기술을 사용하여 개별 체인 또는,

기관 체인 상호 작용의 부인(否認) 방지를 완벽하게 보장합니다.

DCC 는 오픈 소스 개인 신용 데이터 관리 프레임워크, 즉 특정 클라우드 저장 장치 공급자가 지원하는 DCDMF(분산형 신용 데이터 관리 프레임워크)를 제공하며, 개발자는 앱 개발 요건에 기초하고 DCDMF 를 사용해 사용자의 개인 신용 보고 데이터를 신속히 재구성할 수 있습니다 DCCID 를 보유한 사용자는 지갑 주소를 내보내 DCDMF 를 사용하는 여러 APP 에서 데이터를 교환할 수 있습니다. 사용자는 언제든지 DCCID 주소를 통해 간편히 데이터 색인을 얻거나, 자신의 비밀번호를 사용하여 클라우드에서 일반 텍스트 데이터를 신속하게 가져올 수 있습니다

개인은 DIV(분산형 신분 확인)를 통해 데이터 소유권을 보유하며 개인 데이터의 저장, 표시 및 사용에 대해 결정할 수 있습니다. 데이터 서비스 기관은 데이터 저장 및 남용 대신 사용자에게 양질의 데이터 서비스를 제공함으로써 이익을 얻습니다.

DIV 시스템은 유통 과정에서 디지털 서명 및 데이터 요약을 통해 위조 및 사기로부터 데이터를 보호합니다. DIV 구조는, 데이터 기관이 사용자에게 직접 데이터 인증 서비스를 제공하고 데이터가 제 3 자에 의해 보유되지 않는다는 장점이 있습니다. 이러한 구조는 본래 고객에게만 데이터를 제공하려 했던 기관에 데이터 공유 지원을 제공합니다.

이것은 모두 중앙 집중식 데이터를 원본 데이터 독과점자로부터 개인에게 전달하고 분산형 데이터를 분산형 방식으로 저장하는 분산화에서 비롯되는 것입니다. 분산형 신용 체인은 아래와 같이 데이터 생성 및 정확성을 증명할 수 있는 확실한 증거를 저장합니다.

1. 개인의 데이터를 처리하기위해, 데이터 기관으로 전송됩니다.
2. 기관에서 처리한 데이터는 데이터 보고서로 사용자에게 반환됩니다.
3. 개인은 데이터 보고서를 로컬 또는 클라우드의 개인 데이터 자산으로 저장하고, 보고서의 해시 요약 후에 DCC 시스템의 데이터 확인 스마트 계약에 적용하여 본래의 검증 기관과의 체인에 대한 확인을 시작합니다.
4. 검증 기관이 원본 보고서를 확인하고 해시가 일관성이 있는 것으로 확인한 후, 데이터는 인증된 것으로 표시되며 제한된 기간 이내에 체인에 기록됩니다.

검증 데이터는 개인 및 데이터 대리 업체에만 전달되기 때문에, 검증 프로세스에 있어서의 데이터 유출 위험이 최소한으로 제어됩니다. 체인에서 사용되는 요약 알고리즘은 되돌릴 수 없으므로, 체인에서 데이터를 디코딩할 위험이 없습니다.

오픈 소스 프레임워크 SDV(제출 데이터 검증)를 활용함으로써, 대출 기관은 기존의 위험 관리 시스템에 사용자의 데이터를 쉽게 입력할 수 있습니다. SDV 는 DCC 시장의 데이터 제공업체별로 데이터 파싱 및 확인 템플릿 라이브러리를 지속적으로 업데이트하고, 사용자 데이터를 프레임 워크에 입력한 후 디지털 서명과 제출된 DCCID 의 데이터 요약을 기반으로 위험 제어 시스템에서 사용할 수 있는 항목 데이터를 생성 및 제출합니다.

DCC 는 대출 기관이 대출 프로세스를 유지하기 위해 체인 데이터를 사용하도록 제안합니다. 사용자 대출 신청은 서명을 통해 사용자가 직접 체인에 제출할 수 있으며 대출 기관은 SDV 를 통해 입력 데이터를 가져와 승인 결과를 상응하는 요청에 맞게 업데이트합니다.

 DCR(분산형 신용 보고서) 계약을 통해 DCC 시스템에 대출 신청, 대출 검토, 상환, 연체된 대출, 징수 및 불량 채권에 대한 개인의 전체 주기 상황을 기록하는 신용 이력 색인 목록을 생성합니다. DCC 시스템에서, 개인이 보유하고 있는 실제 대출 계약의 일반 텍스트 데이터와 인덱스 목록은, DCC 시스템에서 개인에게 데이터를 반환하는 방식이기도 한 사용자의 신용 기록 보고서의 구성 내용이 됩니다.

DCR 의 각 기록은, 차용인과 대출 기관에 한해 일반 텍스트 데이터를 보유하며 DCR 에는 색인 목록만 있습니다. 따라서, 기록 색인은 블록체인에서 공유되나 해당 기록은 제 3 자에게는 별로 가치가 없습니다. 해당 구조는 또한 대출 기관 간의 데이터 공유가 개인 정보를 보호한다는 전제 하에 이루어지도록 보장해 줍니다.

DCC 시스템에서 데이터 기관의 데이터 또는 보고서를 요청하는 개인은 DCC 를 지불해야 합니다. 이러한 방식은, 데이터 기관이 수익을 창출하는 본래의 방식, 즉 고객 데이터 수집 및 재판매를 통해 수익을 창출하는 것으로부터 고객에게 더 나은 서비스를 제공하는 방식으로 변화하게 만들 것입니다.

또한 신용 기관은 데이터의 유효성을 확인할 때 DCC 를 인증 기관에 지불해야 합니다. 그러나, 데이터 기관의 수익 구조가 바뀌면 검증 비용이 크게 줄어들어 차용자의 전반적인 비용이 더욱 절감됩니다.

DCC 시스템에서 신용을 신청하는 개인은 신청 계약에 대해 DCC 를 지불해야 합니다. 그 일부(예: 50%)는 신용 기관에 의한 데이터 검증 서비스의 사용 가중치에 따라 데이터 기관에 확인 수수료로 할당됩니다. 일부 비율(예: 2.5%)은 신용 인센티브가 손실됨으로 인한 해당 일자의 신용 보상 풀에 입력됩니다. 다른 일부 비율(예: 7.5%)은 재활용되어 DCC 의 지속적인 방출에 사용됩니다. 나머지 부분(예: 40%)은 신용 결과 보상으로 배분됩니다.

검증 후 대출이 성공적으로 승인되고 차용자가 대출 계약을 사전에 확인하면 보상금이 차용자에게 반환됩니다. 1 일 이내에 대출 계약이 확인되지 않거나 대출 신청이 거절된 경우, 보상금이 대출 기관에 배정됩니다. 대출 신청에 대해 지불한 DCC 금액은 차용인의 자체적인 판단에 따라 결정하며, 신용 기관은 DCC 의 최소 기준을 설정한 후 차용자의 신청 우선 순위를 정할 수 있습니다. 기본적으로 신용 금융 기관은 더 많은 DCC 를 지불하는 차용자에게 우선권을 부여합니다.

DCC 시스템의 신청 과정에 있어 대출 금액의 일부(예: 2.5 %)가

당일 신용 풀로 전환된 생태계 고정 인센티브를 포함한 총 보상 풀을 형성합니다.

‘DCC 보상 계약’에 따르면, T + 1 일의 신용 보상 잔고는 Day T 이전에 대출금을 상환하는 차용자에게 균등하게 분배될 것입니다. DCC 생태계에서 장래에 다른 종류의 보상 풀이 형성될 것입니다. 생태계 참여자는 서로 다른 생태계를 사용하거나 다른 생태계에 기여할 때 서로 다른 풀에 대한 인센티브를 받을 수 있습니다.

일별 고정 인센티브는 생태계 개발 요구에 따른 기초에 기반해 변동적으로 조정되며, 일일 고정 축적량은 DCC 총량을 초과하지 않습니다. 발굴 가능한 DCC 가 없을 경우, 인센티브는 더 이상 제공되지 않습니다. DCC 인센티브는 양호한 신용 행태를 가진 사람이 대출 시에 더 많은 편의를 얻을 수 있도록 보장합니다. 이는 모든 사람이 자신의 양호한 신용을 구축하도록 장려합니다.

전반적인 기술 구현은 위 그림입니다. 다양한 DApp과 OpenAPI를 만들어 제공하며,

Gateway에서 스마트 컨트렉트에 접속하여 개인의 신용정보, 데이터들을 관리하고 대출을 받을 수 있게 합니다.

DCC 의 R&D 팀은 앱 R&D 팀과 협력하여 Dapp 을 위한 맞춤형 개발 서비스를 초기 단계에 제공함으로써,

대출 기관이 분산형 신용 체인의 기본 기술에 기초해 고객 대출을 패키지화 및 제공할 수 있도록 지원합니다.

그러한 대출 기관은 해당 클라이언트 응용 프로그램을 사용하여 고객을 개발하고

대출 기간 동안, 그리고 그 이후에 고객 등록, 유지 관리, 데이터 수집, 위험 관리 및 관리를 수행할 수 있습니다.

또한 DCCwallet 은 “타원 곡선 알고리즘”을 사용하여 공개 – 개인 키를 생성합니다.

타원 곡선 알고리즘은 비대칭 암호화 알고리즘으로, 일반 RSA 알고리즘에 비해 보안성과 속도가 높고 차지하는 공간이 적습니다.

또한 또한 DCCwallet 은 “타원 곡선 알고리즘”을 사용하여 공개 – 개인 키를 생성합니다.

타원 곡선 알고리즘은 비대칭 암호화 알고리즘으로, 일반 RSA 알고리즘에 비해 보안성과 속도가 높고 차지하는 공간이 적습니다.

현재 비박스, 쿠코인, 에프코인 등 다양한 거래소에 상장되어있습니다. 비박스 거래소에서 약 79% 정도 거래 되고 있습니다.

전략적 파트너사로는 지퍼(ZPER), CERTIK, Datawallet, Blue Token 등 다양한 회사와 전략적 파트너쉽을 맺었습니다.

DCC의 투자자에는 최고의 핀테크 회사 창립자, 상장 기업의 의장, 최고 수준의 인터넷 회사의 CEO이지만

익명으로 투자한 분 등 많은 분들을 포함하고 있습니다. 투자자 분들은 자본뿐 아니라 다양하고 풍부한 자원으로 DCC를 지원하고 있습니다.

사실 신용 관련한 블록체인 프로젝트들은 차고 넘쳤습니다. 하지만 DCC는 기존과 다르게,

“은행 공동 블록체인” 프로젝트로써 전 세계의 금융 서비스 제공 업체(은행, 증권, 대출, 펀드 등)들을 위한 분산 된 생태계를 구축하는 것을 목표로 하고 있습니다.

우리가 해외에 거주하거나 여행을 갔을 때, 급하게 돈이 필요한 경우를 생각해보면 DCC가 얼마나 편리한지 생각할 수 있습니다.

개인 Key를 이용해서 세계 어느 금융 서비스 업체를 방문해, 블록체인에 올라간 신용을 통해 대출을 받을 수 있습니다.

그리고 DCC를 통해 개인 및 회사의 신용도를 쉽게 파악하고, 이에 합당한 서비스를 제공 받을 수 있습니다.

또한 금융 서비스 업체들은 중복된 기술 개발에 자원을 낭비할 필요없이, DCC 로 데이터를 관리하고 효율성이 증대할 것입니다.

이 효율성 증대는 회사의 첫 번째 목표인, “이윤 창출”과 이어지기 때문에 다양한 금융 서비스 제공 업체들이 적극 도입하려 할 것으로 전망 됩니다.

DCC의 분산형 크레딧(신용) 서비스는 대출신청 및 등록, 대출과 할부서비스 등 다양한 금융 분야에 적용할 수 있습니다.

이미 출시되어 운영되고 있는 메인 넷에서는 지난 8월 누적거래 100만 건을 돌파하였습니다.

지속적인 기술 개발로 글로벌한 사용이 가능해지면 금융 인프라가 미흡한 낙후 지역과 나라에 큰 도움이 될 것으로 보이며

국경을 초월한 합리적이고 효율적인 금융거래가 가능할 것으로 기대가 됩니다.

DCC는 이미 동남아시아 국가를 대상으로 전략적 파트너쉽을 맺고 있습니다.

지난 8월 24일 하노이에서 ‘베트남 분산식 신용 생태 애플리케이션 미디어 컨퍼런스’에 참여하여

아마도 현지 업체들과 함께 프로젝트를 진행할 수 있도록, 파트너쉽을 맺은 상태로 보입니다.

베트남을 시작으로 동남아, 아시아, 유럽, 아프리카 등등 다양한 나라와 파트너쉽을 통해

 실제 사용할 수 있는 블록체인 서비스 로 생각됩니다.

그렇게 생각한 이유는 대다수 프로젝트들이 아직 서비스조차 나오지 않았고,

단순 블록체인 관련 파트너쉽만 맺었기 때문이라 생각됩니다.

대다수 대출을 받는 이유가 집을 사거나 급한 돈이 필요해서 대출을 받아야 합니다

그 과정이 너무 복잡하고 신경써야하는 부분도 많습니다.

기존 대출 심사 과정이나 신용도 체크 등등의 과정이 DCC 블록체인을 통해 빠르고

간편하게 해결될 수 있다면, 우리는 더 편한 세상에 살지 않을까 싶습니다.

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